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大数据助力保险行业风险防控系统!利大于弊?

发布时间:2019-11-22 10:24
 

  最近深蓝君收到不少用户反馈,在线投保时,健康告知都符合,填完所有信息后,最终却无法提交,并出现这样的提示:

  这种莫名其妙不给投保的情况,确实让人感到既无助又。为了帮大家搞清楚这个问题,深蓝君电话咨询了几家保险公司,得到的答复如下:

  这是保险公司的大数据风控系统,如果系统判断被保人的风险偏高,投保就会被系统拦截。至于用户数据从哪里来,风控系统如何运作,属于商业秘密,无可奉告

  不一样的是,健康告知是公开透明的,能不能过我们自己就能判断,而风控系统是不公开的,保险公司说了算,细思极恐

  逛淘宝,出现的都是你想买的东西;刷抖音,推送的都是你想看的视频;点外卖,最先弹出来的是你常吃的饭店...

  原来我们输入身份证后,风控系统就会根据健康数据、核保规则、理赔记录、互联网行为等多个维度来综合打分,如果分数异常,那就无法投保。

  重点医疗记录:例如过往是否在肿瘤、心脑血管科室就诊?有没有高额的医疗费用?不过目前很多医院的信息化程度不是很高,保险公司能查到的记录还不是很多。

  医疗与保险相结合:保险公司根据我们的疾病或理赔记录,自动去匹配健康告知与核保规则。比如说,A 先生有癌症记录,系统自动就能判断不符合健康告知。

  网络行为防不胜防:除了医疗和保险记录,互联网行为也是风控的一部分。假如你在网上搜索过“带病投保”,就有可能被怀疑有骗保的想法。

  不过,每家保险公司的风控系统都是不一样的,评估的侧重点也有所不同,有些甚至还会结合用户的信用记录、交通违章记录等来综合评估。

  为了写保险科普文章,我们已经无数次搜索:骗保、带病投保、重大疾病,也在多家保险公司的智能核保系统上留下不少拒保记录

  前段时间,有小伙伴想给孩子买萌宝保意外险,支付宝提示“不满足投保要求”,大概早就被列入了“”

  保险行业经过多年发展,各家公司都积累了大量客户信息、核保记录、理赔数据等,而一些高危信息也在逐步实现共享。

  例如:某人短期内在多家公司购买多份意外险,或者过去有骗保嫌疑,那么他的资料很快就会被同步给其他保险公司。

  现在我们的生活已经离不开互联网了,很多网站和 APP 都是实名制的,我们的一举一动都被默默地记录着。

  像我们平时去药店,用医保卡、微信、支付宝买药,又或者在某个网站咨询过健康信息,甚至仅仅是搜索过一些的关键词,这些都有可能成为风控数据。

  有需求就有买卖,从事保险风控的科技公司也越来越多了,他们从各种各样的渠道收集用户数据,然后打包卖给保险公司。

  我们不知道这些互联网平台收集了哪些数据,也不知道他们会怎样使用我们的数据。但总的来说,我们的生活越来越没隐私可言了。

  深蓝君看了一下处理时效,整个流程跑下来差不多要 1 个月,非常的麻烦。如果你对自己的情况不是很有信心,就不要了。

  风控拦截不是正式的核保,不会有拒保记录,更不会影响我们购买其他保险。但如果申请正式核保,就有可能被延期、加费、除外,甚至拒保。

  其实现在的好产品有很多,我们没必要于某家公司的某款产品。假如被 A 公司风控了,我们换 B 公司就好。

  比如说,你投保擎天柱 3 号被风控了,那换成大麦定寿就好。两款产品都足够优秀,没有说哪一款绝对比另一款更好。

  所以说,如果决定买保险,深蓝君你早买早保障,争取在年轻健康的时候,以最优的情况买到保险。

  任何事物都有两面性,虽然短期来看,保险大数据让投保变难了,但从长远来说,深蓝君也看到一些积极的变化。

  以前保险的定价相对比较粗放,例如定期寿险会根据国家统计的死亡率来计算保费。而运用大数据后,保险公司可以对一些风险较低的人群,给予更优惠的价格。

  例如弘康的大白智能定寿,同时对被保人的年龄、地区、BMI、职业、吸烟情况等综合评估,进行有针对性的定价。

  从某种意义上来说,保险就是大数据。如果我们有足够的数据,就可以设计出更多产品,满足各种各样的保险需求。

  举个例子,我国糖尿病患者超过了 1 亿人,这个数字甚至比很多国家的总人口还要多,他们的保障需求自然不容忽视。但由于糖尿病的危害性太大,以前患者要买保险常难的。

  试想一下,以后商业保险就像医保一样,出院就可以刷卡自动结算了,再也不用自己垫付医药费,不用打印病历,不用填写理赔申请表,非常的方便快捷。

  当然,大数据的运用绝不仅仅局限在这 3 个方面,随着行业的不断探索,一定会演化出更多的应用场景,也更有利于提升我们的消费体验。

  有人说,互联网没有隐私,每个人都在“裸奔”。保险公司的风控系统,让我们切实地体验了大数据的威力。

文章来源:fun88